CreditFlow : Software de Análisis, Gestión y Automatización de Crédito
CreditFlow es un Sistema de Automatización de Crédito para el Análisis de Personas Jurídicas o Físicas, desarrollado a lo largo de 30 años de investigación y desarrollo, siendo constantemente actualizado en base a los requerimientos de las industrias de diferentes sectores y del mercado financiero.
La solución CreditFlow posibilita la automatización de todo el ciclo de gestión del riesgo crediticio, lo que le permite identificar, medir, controlar y mitigar la exposición de la cartera. A través de su implementación, es posible parametrizar flujos de trabajo, políticas y estrategias con el fin de establecer límites operacionales, mecanismos de mitigación de riesgos y procedimientos dirigidos a mantener la exposición al riesgo crediticio en niveles considerados aceptables por la Organización.
También permite una gran reducción en el tiempo de análisis y aprobación de las operaciones de crédito, reduciendo las actividades manuales y los costos de procesamiento de las operaciones de crédito, además de incrementar la gobernanza y cumplimiento de los procesos debido a la automatización de políticas, control de niveles y posibilidad de realizar una gestión eficaz de toda la cartera.
O CreditFlow Automatiza el Ciclo de Gestión de Riesgo Crediticio
CreditFlow posibilita automatizar todo Ciclo de Gestión de Riesgo de Crédito, contando com un gran conjunto de Herramientas para Análisis de Crédito como presentado a continuación :
Las etapas del Ciclo de Gestión de Riesgo de Crédito compreendem:
Políticas de Crédito y Metodologías de Análisis
• Parametrización de Políticas de Crédito, Workflow y Control de Autonomias, Metodologias de Rating e Análisis de Balances, Control de Covenants, Gestión de Documentos e Informaciones para Análisis y Decisión de Crédito.
Modelos de Mitigación de Riesgo
• Suporte a la definición de Límites, Plazos, Garantías y Clases de Riesgo de clientes y grupos económicos
• Control de Garantías y Colaterales
• Gestión de Securitización y Netting
• Cobranza Basada en Riesgo
Gestión de la Cartera de Crédito
• Gestión de Riesgo Crediticio con Cálculo de Probabilidad de Impago (PD), Exposure at Default (EAD), Loss Given Default (LGD), Pérdida Esperada (EL) e Inesperada (UL), VaR de Crédito y RWA (Risk Weighted Assets)
• Definición de Estratégias, Políticas y Procedimientos
•Comparación entre Pérdida Efectiva y Pérdida Esperada, ajuste de límites y políticas por producto, sector y clase de riesgo, realización de testes de stress (stress tests) de las carteras de crédito.
Governabilidad de Crédito y Compliance
• Parametrización de políticas crediticias y metodologías de análisis para cada línea de negocio o empresa del conglomerado, estandarizando procesos, enfoques y criterios de análisis; sumando la calificación del cliente mediante el uso de modelos analíticos, basados en información cualitativa y cuantitativa.
• Mayor productividad para el equipo comercial, el equipo de análisis de crédito y los comités de crédito mediante el uso de Tecnologia Mobile (para Mobiles y Tablets con Android e iOS - iPhone)
Principales Benefícios de la Solución CreditFlow
Entre los diversos beneficios que brinda la implementación de la Solución CreditFlow, se destacan los siguientes:
Mayor eficiencia y productividad de los equipos comerciales y crediticios
• Acceso de la fuerza de ventas a la información crediticia a través de la web
• Posibilidad de aprobación de límites y operaciones a través de Smartphones y Tablet PC
• Gestión centralizada del proceso de originación, análisis y aprobación de crédito, evitando duplicaciones y retrabajos
• Reducción del tiempo involucrado en los procesos de originación, análisis y aprobación de crédito
• Control efectivo de los asuntos pendientes de cada uno de los participantes en los procesos de Propuesta, Análisis y Gestión de Créditos
• Posibilidad de realizar evaluaciones automáticas y validación de propuestas de crédito vía web, automatizando todo el flujo de trabajo
• Mantenimiento de toda la información histórica y aprobaciones de los clientes en medios digitales, lo que permite el acceso inmediato a toda la información necesaria.
• Aprobación automática de límites de crédito y reducción de la necesidad de análisis manual en varias etapas del proceso, como análisis de balance y consolidación de información.
Gestión de Riesgo de Crédito
• Vista detallada del riesgo crediticio evitando límites crediticios excedidos por sector, estado, calificación, línea de negocio y empresa
• Análisis de concentración, riesgo y seguimiento de límites
• Gestión eficaz del riesgo crediticio de la cartera de clientes, incluida la opinión de los grupos económicos y “Riesgo Cruzado”
• Mejor Control de Vencimientos de Límites y Garantías
• Ejecución de análisis crediticio con base en datos cualitativos y cuantitativos, considerando factores internos y externos
• Estratificación de la cartera de clientes en categorías de riesgo (Rating), permitiendo la creación de diferentes ciclos de revisión.
Governabilidad de Crédito y Compliance
• Parametrización de políticas crediticias y metodologías de análisis para cada línea de negocio o empresa del conglomerado, estandarizando procesos, enfoques y criterios de análisis;
• Eliminación de criterios subjetivos en la asignación de la calificación del cliente mediante el uso de modelos analíticos.
Sobre SIACorp
Operando desde 1998 en la implementación de Sistemas de Automatización de Crédito y Gestión de Riesgos para el Mercado Financiero e Industrias de diferentes Sectores, SIACorp se encuentra en una posición única para implementar proyectos de esta naturaleza en plazos cortos y con un excelente nivel de calidad, utilizando metodologías de implementación mejorada de software. a lo largo de los años, lo que reduce la complejidad y el riesgo de implementación. La implementación de la Solución CreditFlow proporciona un gran incremento en la productividad de los profesionales involucrados en el proceso de análisis, otorgamiento y gestión crediticia, posibilitando la expansión de la cartera de clientes con una reducción del nivel de morosidad, asegurando un excelente nivel de gobierno corporativo en lo que respecta al cumplimiento de las políticas crediticias y las metodologías de análisis utilizadas por la Organización.